AkEn ligne
AKIBA
L'application qui remplace le cahier des AVEC. Elle fonctionne sans réseau, sur un simple téléphone Android.
Pôle Ubora AVECakiba.uborardc.com
Ubora AVEC
Des groupes d'épargne solides, et un vrai accès au crédit.
Les Associations Villageoises d'Épargne et de Crédit sont souvent le premier service financier auquel une famille congolaise a accès. Nous les accompagnons de la création du groupe jusqu'à son premier financement : un prêt d'une institution financière, ou un fonds de roulement apporté par Ubora Fin.
avec.uborardc.com
Le contexte en RDC
Ce que nous constatons sur le terrain
En ville comme en zone rurale, beaucoup de ménages n'ont ni compte bancaire ni accès au crédit. L'AVEC comble ce vide avec des moyens très simples. Mais la plupart des groupes restent fragiles.
Qu'est-ce qu'une AVEC ?
Une AVEC réunit en général quinze à trente personnes. Chaque semaine, les membres épargnent ensemble et s'accordent de petits prêts. À la fin du cycle, souvent au bout de neuf à douze mois, la caisse est partagée entre tous. Un fonds social aide les membres en cas de coup dur : maladie, deuil, frais scolaires.
- Peu de ménages sont bancarisésPour une grande partie de la population, l'AVEC est le seul moyen d'épargner régulièrement et d'emprunter en cas de besoin.
- Le cahier se perd ou s'abîmeLes comptes sont recopiés à la main à chaque réunion. Une erreur, et la confiance s'effrite au moment du partage.
- Des années d'épargne sans traceUn groupe peut épargner avec sérieux pendant des années et n'avoir rien à montrer à une banque.
- Le suivi s'arrête avec le projetQuand le financement se termine, l'encadrement disparaît et beaucoup de groupes se dispersent.
Notre démarche
Étape par étape
Chaque étape doit produire un résultat concret avant que l'on passe à la suivante.
- 01
Diagnostiquer
Étude de référence, repérage des communautés, diagnostic des groupes qui existent déjà.
On sait avec qui travailler, et par où commencer.
- 02
Mettre en place
Sensibilisation, constitution du groupe, statuts, règlement intérieur, élection du comité.
Un groupe organisé, avec des règles connues de tous.
- 03
Former
Modules de formation des membres, éducation financière, formation des animateurs et des relais.
Des membres qui comprennent ce qu'ils font, et des relais sur place.
- 04
Digitaliser
Passage du cahier à AKIBA pour les cotisations, les prêts, les remboursements et le partage.
Des comptes justes, que chaque membre peut vérifier.
- 05
Financer
Deux voies : présenter l'historique du groupe aux IMF, aux COOPEC et aux banques, ou lui apporter un fonds de roulement par Ubora Fin, notre branche financière.
Un groupe qui peut prêter davantage à ses membres, à des conditions raisonnables.
- 06
Suivre et faire grandir
Supervision, graduation, activités génératrices de revenus, puis regroupement en fédération.
Des groupes qui durent, et qui se renforcent ensemble.
Digitalisation
Ce qui change avec AKIBA
Le groupe garde ses règles et ses réunions. Seule la tenue des comptes change, et tout le monde peut désormais la vérifier.
| Avec le cahier | Avec AKIBA | |
|---|---|---|
| Tenue des comptes | Un cahier recopié à chaque réunion | Une saisie sur téléphone, même sans réseau |
| Calcul du partage | Plusieurs heures, et souvent des contestations | Immédiat, selon l'épargne de chacun |
| Transparence | Seul le trésorier connaît les soldes | Chaque membre voit sa situation |
| Suivi des prêts | Les retards sont repérés tard | Échéances et rappels automatiques |
| Historique | Aucune trace en dehors du groupe | Un historique à présenter à une institution financière |
| Suivi d'un programme | Des données lentes à collecter, souvent incomplètes | Un tableau de bord pour l'ONG ou le bailleur |
AKIBAGroupe n° 12
Caisse commune4 860 000 FC
Semaine 24 sur 36 · 25 membresCotisation · membre 07+20 000
Remboursement · membre 14+55 000
Prêt · membre 03−150 000
+ Nouvelle cotisation
Vers le crédit
Transformer la discipline d'un groupe en accès au crédit
Un groupe qui épargne depuis trois ans reste invisible pour une banque s'il ne peut rien prouver. Notre rôle est de rendre cette régularité lisible.
- 1Le groupeQuinze à trente membres qui épargnent chaque semaine et se prêtent entre eux.
- 2AKIBALes comptes sont tenus sur téléphone, sans réseau, et chacun peut les vérifier.
- 3L'historiqueLa régularité et les remboursements deviennent des indicateurs lisibles.
- 4Le financementUne IMF, une COOPEC, une banque, ou Ubora Fin elle-même, apporte un fonds de roulement au groupe. Nous suivons le remboursement.
Outils et publics
Les outils du pôle Ubora AVEC
Pour quiGroupes AVEC et mutuelles de solidaritéRéseaux et fédérations d'AVECONG et programmes d'inclusion financièreIMF, COOPEC et banques
Boîte à outils
La boîte à outils AVEC
Seize documents issus de nos propres déploiements. Nous les remettons aux organisations et aux réseaux qui accompagnent des groupes d'épargne, avec un temps d'explication.
- 01Guide généralComment utiliser l'ensemble des documents, et dans quel ordre.
- 02Étude de référenceLe questionnaire d'enquête avant de démarrer : besoins, habitudes d'épargne, acteurs présents.
- 03Identification et sensibilisationRepérer les communautés, présenter la démarche, obtenir l'adhésion.
- 04Formation des animateursLe programme complet pour les agents et les relais communautaires.
- 05Modules de formation des AVECLes séances à animer avec le groupe, de sa création au premier partage.
- 06Carnets, registres et règlementCarnet du membre, registre du groupe, règlement intérieur et statuts types.
- 07Diagnostic des AVEC existantesLa grille pour évaluer un groupe déjà en place et repérer ses points faibles.
- 08Suivi, supervision et graduationFiches de visite, indicateurs de maturité, critères de graduation.
- 09Activités génératrices de revenusChoisir une activité, la chiffrer et la lancer.
- 10Modules complémentairesAlphabétisation financière, gestion des conflits, leadership féminin.
- 11Fédération des AVECRegrouper plusieurs groupes en fédération et l'organiser.
- 12Évaluation finaleLa méthode d'évaluation en fin de cycle ou en fin de projet.
- 13Plan d'affaires simplifiéUn format court pour les membres qui lancent une activité.
- 14Livret du membreCe que chaque membre garde : ses droits, ses devoirs, son épargne.
- 15La méthode UboraNotre démarche d'accompagnement, écrite pour être transmise.
- 16Modèles viergesTous les formulaires et tableaux, prêts à imprimer.
Recevoir la boîte à outils
Dites-nous qui vous êtes et comment vous comptez l'utiliser. Nous vous envoyons les documents et nous prenons le temps de vous les présenter.
Travaillons ensemble
Un projet, un programme, une question ?
Dites-nous où vous en êtes. Nous vous répondons sous deux jours ouvrés.