FiEn préparation
Ubora Fin, le logiciel
Un logiciel de gestion pour les petites IMF et les COOPEC : membres, épargne, crédits, caisse et rapports.
Pôle Ubora Fin
Ubora Fin
Rapprocher ceux qui ont besoin de crédit de ceux qui prêtent.
Le crédit existe en RDC, mais il atteint mal les petits emprunteurs. Nous travaillons des deux côtés, et entre les deux : nous préparons les groupes, les coopératives et les PME, nous équipons les institutions financières, et nous faisons circuler l'argent des unes vers les autres.
fin.uborardc.com
Le contexte en RDC
Ce que nous constatons sur le terrain
D'un côté, des emprunteurs qui n'ont rien à présenter. De l'autre, des institutions qui n'ont pas les moyens d'étudier de petits dossiers sans y perdre de l'argent. Tant que l'on ne travaille qu'un seul côté, rien ne bouge.
- Pas d'historique, pas de créditUn groupe qui épargne depuis trois ans reste invisible pour une banque s'il ne peut rien prouver.
- Des dossiers refusés d'embléeSans comptes ni prévisions, la demande est écartée avant même d'être étudiée.
- Un coût d'étude trop élevéÉtudier un crédit de 500 dollars coûte presque autant qu'un crédit de 50 000. Beaucoup d'institutions renoncent.
- Des impayés repérés trop tardSans outil de suivi, les retards se découvrent quand il est déjà difficile d'agir.
Notre démarche
Étape par étape
Chaque étape doit produire un résultat concret avant que l'on passe à la suivante.
- 01
Former et coacher
Éducation financière, gestion du crédit, tenue des comptes. On apprend à bien gérer avant d'emprunter.
Des emprunteurs préparés, pas seulement demandeurs.
- 02
Monter le dossier
Comptes tenus, plan d'affaires chiffré, garanties réalistes.
Un dossier qu'une institution peut réellement étudier.
- 03
Constituer un historique
Les cotisations, les prêts et les remboursements enregistrés dans nos outils servent de preuves.
Des indicateurs qu'un financier sait lire.
- 04
Équiper l'institution
Un logiciel pour gérer les membres, l'épargne, les crédits, la caisse et les rapports.
De petits crédits suivis sans y perdre d'argent.
- 05
Mettre en relation
Nous présentons les dossiers aux IMF, aux COOPEC et aux banques, et nous suivons la discussion.
Un premier crédit, à des conditions supportables.
- 06
Apporter un fonds de roulement
Pour les AVEC que nous suivons, Ubora Fin prête elle-même un fonds de roulement au groupe, remboursable sur le cycle, en plus de l'épargne des membres.
Plus de prêts possibles pour les membres, sans attendre une banque.
- 07
Suivre le remboursement
Échéances, relances, appui en cas de difficulté, des deux côtés.
Un bon historique, qui ouvre la porte au crédit suivant.
Notre rôle d'intermédiaire
Le lien entre ceux qui financent et les groupes d'épargne
Une banque ne peut pas étudier des centaines de petits dossiers dans des villages éloignés. Un groupe d'épargne ne sait pas à quelle porte frapper. Ubora Fin se place entre les deux : nous levons des fonds auprès de ceux qui veulent financer, et nous les prêtons aux AVEC que nous connaissons, sous forme de fonds de roulement.
Institutions financières, investisseurs, bailleurs
Ubora Fin
AVECMembres
- 1Lever des fondsLignes de crédit d'institutions de microfinance et de banques, capitaux d'investisseurs d'impact, fonds de garantie apportés par des bailleurs.
- 2Prêter aux groupesUn fonds de roulement accordé au groupe, et non à chaque membre, par paliers, selon l'historique enregistré dans AKIBA.
- 3Suivre et rendre compteLes remboursements sont suivis semaine après semaine. Chaque financeur reçoit des rapports clairs sur l'usage de son argent.
- 4Faire grandirLes groupes les plus solides passent en relation directe avec l'institution partenaire. Les sommes remboursées financent d'autres groupes.
Pour les institutions financières
Une clientèle nouvelle, déjà formée et suivie, sans coût d'étude dossier par dossier. Le risque est réparti sur de nombreux groupes et porté par la caution solidaire des membres.
Pour les AVEC
Plus d'argent à prêter aux membres, au bon moment de l'année, sans garantie matérielle, à un coût raisonnable et avec un accompagnement.
Pour les bailleurs et les investisseurs
Un fonds qui tourne au lieu d'une subvention consommée une seule fois, et un impact mesuré à partir de données réelles.
En préparation
Une société de crédit pour les AVEC
Pour porter ce rôle d'intermédiaire à plus grande échelle, dans un cadre agréé, nous préparons la création d'une société de crédit dédiée aux AVEC. Elle s'appuiera sur l'historique d'épargne des groupes et sur leur discipline collective.
Projet en préparation. L'étude de faisabilité, le cadre réglementaire et la recherche de partenaires financiers sont en cours.
Institution, bailleur ou investisseur intéressé ? Parlons-en.
Outils et publics
Les outils du pôle Ubora Fin
AkEn ligne
AKIBA
L'application qui remplace le cahier des AVEC. Elle fonctionne sans réseau, sur un simple téléphone Android.
Pôle Ubora AVECakiba.uborardc.com
Pour quiGroupes AVECCoopératives et PME qui cherchent un créditPetites IMF et COOPECMutuelles d'épargne et de créditProgrammes de crédit des ONG
Bientôt disponible
Les outils de l'accès au financement
Les documents que nous utilisons pour préparer un dossier de crédit seront bientôt disponibles.
- 01Dossier de crédit typeCe qu'attendent les IMF et les banques congolaises.
- 02Capacité de remboursementCalculer ce qu'un emprunteur peut réellement rembourser.
- 03Prévisions de trésorerieSur douze mois, en francs congolais et en dollars.
- 04Fiche de discipline du groupeLes indicateurs qui rassurent un financier.
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